Préstamos personales de dinero que ofrece el Banco:
El BROU es el Banco Estatal, ofrece distintas clases de préstamos en efectivo o al consumo.
Sus tasas resultan muy convenientes, y con muchas facilidades sobre todo para los funcionarios del Estado y para Jubilados.
Es conveniente aclarar que el BROU tiene préstamos ademas que con los distintos Entes estatales con variadas empresas.
Tener convenio con el Banco te allanará el camino al momento de solicitar un préstamo, dado que el BROU tendrá tus datos personales y laborales y se asegurará el cobro del mismo mediante retención de salario.
¿Cómo puedo saber si puedo acceder a un préstamo?
Esto dependerá primero de si soy funcionario público, privado o jubilado.
Luego averiguar si la empresa en la cual trabajo tiene convenio con dicho banco Para eso te aconsejamos visitar la web del banco, porque esta es información que necesitaras a la hora de pedir al BROU tu préstamo.
Luego deberás tener presente que los préstamos del BROU se dividen en dos grandes grupos. Uno de ellos los préstamos al consumo. De estos últimos existen varias opciones como veremos a continuación.
Por otro los préstamos e-BROU que son préstamos que exigen un usuario del banco, con la correspondiente habilitación y son muy sencillos y de trámite inmediato.
Grupo 1: Préstamo eBROU, la tasa más baja
El Banco República te ofrece la posibilidad de realizar operaciones de crédito al consumo en forma remota a través de internet, sin moverte de tu casa o lugar de trabajo. De esta forma podrás tener acreditados los fondos en tu cuenta en el momento de aceptar la operación y beneficiarte con la tasa de interés más conveniente.
El primer paso es aceptar, en la misma web y por única vez, las condiciones del Acuerdo Marco que habilita la operativa. Luego de firmado ese acuerdo, ya podrás comenzar a utilizar este servicio, que te permitirá simular tu préstamo cuantas veces quieras, eligiendo importe, moneda, plazo y préstamos que quieras renovar. Una vez elegido el préstamo de tu conveniencia, deberás ingresar tu clave y, en ese mismo momento, el préstamo se concretará y el importe quedará disponible en la cuenta seleccionada. Es importante que, antes de confirmar la transacción, verifiques las condiciones y características del préstamo. Si, luego de confirmada la transacción, detectas algún error en lo solicitado, podrás plantear que se analice la posibilidad de anulación. La solicitud debe hacerse el mismo día de realizado el préstamo o, como máximo, dentro de los 5 días hábiles siguientes. La solicitud debe tramitarse enviando un mensaje desde eBROU (usuario logueado), utilizando el botón «Contacto».
Grupo 2: Préstamos al consumo:
Los préstamos al consumo son los préstamos en efectivo BROU, no tienen una finalidad específica y en todos ellos se requerirá concurrir al Banco con tu cédula de identidad vigente y en buen estado y los demás requisitos que a continuación te detallaremos. Si bien no son préstamos de un solo click como lo son los préstamos e-brou, con la facilidad y rapidez que eso lo caracteriza, todos los préstamos del Banco son muy flexibles y ágiles, por lo que en la gran mayoría de los casos te irás del Banco con tu préstamo aprobado y depositado en tu cuenta.
Opción 1: Préstamos con retención en pesos:
Si el trabajador pertenece a una empresa que posee convenio con el BROU (una de las detalladas arriba) la cuota se le debitará automáticamente mes a mes, y el dinero le será otorgado de forma instantánea.
Deberá tenerse presente que el Banco tiene un sistema de afectaciones del sueldo nominal según las edades del solicitante:
- Así una persona de 70 años podrá sacar el préstamo en un máximo de 60 cuotas y podrá afectar su salario nominal hasta en un 35%.
- Con 79 años, podrá realizar el préstamo hasta en 48 cuotas y afectar su nominal hasta en 35%
- Con 89 años, podrá realizarlo en 24 cuotas y se afectará su nominal en un 25%.
- Con 90 años o más, podrá solicitar un préstamos hasta en 12 cuotas afectando su pasividad nominal hasta en un 20%.
Antigüedad requerida para acceder al préstamo:
- Pasivos : desde el primer mes
- Empleados públicos presupuestados: hasta 6 meses se requerirá una firma en garantía que opere como codeudora, a partir del año con la sola firma.
- Empleados públicos contratados, y de empresas privadas, con garantía personal: A partir de 1 año, y a sola firma con 2 años
- Otros requisitos:
- Con Convenio: No se exige mínimo de ingresos, tasas preferenciales de interés, el pago del prestamos se podrá diferir hasta 60 días luego de admitido el prestamos.
- En caso de fallecimiento el prestamos se cancela de forma automática.
- Se requiere cédula de identidad vigente.
Renovación de préstamo BROU con retención en pesos:
Se puede solicitar la renovación del préstamo en caso de haber cancelado en el caso de trabajadores activos el 30% y en caso de pasivos 40%
Opción 2: Préstamo con retención en Unidades Indexadas:
Para acceder a este préstamo es necesario que tanto sean empleados de empresas públicas o privadas mantengan un convenio con el Banco.
Las cuotas de este préstamo son fijas en Unidades Indexadas, las que como vimos se actualizan día a día, pero es una Unidad estable, en el tiempo por lo que muchos la eligen al momento de elegir la Unidad en la que se pactará el préstamo.
Es un préstamo muy sencillo de tramitar, exige únicamente concurrir con cédula de identidad y los requisitos que mencionaremos a continuación a alguna sucursal del Banco.
Es necesario tener en cuenta además que la cuota mínima de este préstamo no podrá ser menor a las 400 Unidades Indexadas.
Requisitos:
- Se exige documento de identidad y fotocopia del mismo en buen estado.
- Ser mayor de edad y haber cumplido hasta 65 años al momento del pago de la última cuota.
- En el caso que el préstamo exceda las $250.000 Unidades Indexadas (Esto es $1.403.375) se exigirá la firma de un formulario que será proporcionado por el Banco, denominado Estado de Responsabilidad, similar a una Declaración Jurada de Bienes, donde deberás declarar tu patrimonio y en algún caso concreto se podrá solicitar certificación notarial que certifique la propiedad de esos bienes.
- Respecto a la antigüedad laboral, en el caso de los funcionarios públicos presupuestados se exige con 6 meses opere con un co deudor que firme conjuntamente como garantía, y con antigüedad mayor a un año, es con la sola firma.
- Para los funcionarios públicos no presupuestados sino contratados la antigüedad con co deudor es de 1 año y con la sola firma de dos años.
Renovación de préstamo:
Se podrá renovar el préstamos habiendo abonado por lo menos el 50% del mismo.
Cancelación anticipada:
El préstamo del BROU se puede cancelar anticipadamente.
En este caso corresponde abonar la totalidad del préstamo sin tener que esperar ni el plazo ni las cuotas que quedan por delante.
En este caso debemos abonar una comisión por cancelación que dependerá si el préstamo es en dólares del 2,5%, si es en Unidades Indexadas, el 2,00%, y en el caso de pesos el 5%
¿Cuánto es el máximo que presta el BROU?
El Banco dentro de sus requisitos no tiene limitaciones, pero se deberá tener un cuenta que cuando exceda los $ 1.403.376, o su equivalente en dólares americanos U$S 35.084 se deberá acreditar un requisito extra y es la declaración de bienes a tu nombre. De ese monto para abajo los requisitos son los mismos que dijimos arriba y que se exigen para cualquier préstamos, teniendo en cuenta el máximo de retención de la cuota que te encontrás en condiciones de pagar de acuerdo a tus ingresos mensuales.
Opción 3 Préstamos sin retención de cuotas:
Sin perjuicio que los clásicos préstamos del BROU y la gran mayoría de los que otorga son con retención de haberes, debido a que esto lo hace un préstamo tan sencillo, ágil y flexible, el Banco también tiene una opción para aquellos interesados en un préstamo pero que no cuentan en su empresa o lugar de trabajo con un Convenio con el mismo y por lo tanto no podrán contar con esta condición de retención de haberes.
La modalidad de este préstamo es con sola firma, esto es si el interesado cumple con los requisitos no se exige un codeudor solidario, y el préstamo le será entregado de forma inmediata al momento de su solicitud.
Por su parte, aquellos interesados en solicitar un préstamo y que sean clientes del BROU cobrando su sueldo en el banco, se beneficiará con rebajas en las tasas de interés, y la cuota del préstamo le será debitada de forma automática.
Requisitos a cumplir:
- Ser mayor de edad
- Residente, y tener tus ingresos en el país, ya que el Banco no cuenta como ingresos los que provengan del exterior.
- En este préstamo a diferencia de los anteriores se exigirá por parte del Banco no tener antecedentes negativos ni en el banco ni en todo el sistema financiero, por lo tanto debemos tener presente que no da préstamos BROU si estoy en el clearing
- Dependiendo el monto solicitado el BROU te podrá exigir una garantía hipotecaria, esto es que pongas un inmueble tuyo o de un tercero que oficie como garantía ante el no pago del efectivo.
- Por último se requerirá que completes y firmes el Estado de Responsabilidad, documento similar a la declaración jurada donde deberás declarar tus patrimonio, tus activos y tus pasivos, y en algunos casos podrá ser necesario una certificación notarial si tienes bienes inmuebles a tu nombre, que garanticen la propiedad.
- En el caso de trabajadores dependientes se exigirá una antigüedad mínima de 6 meses, y presentar historia laboral expedida por el BPS de los últimos 6 meses. Esta historia laboral deberá se presentada con un plazo máximo desde su expedición.
- También se exigirá los últimos recibos de sueldo sin licencia, aguinaldo, o salario vacacional.
Otros requisitos:
Respecto a los trabajadores no dependientes, se exigirá una antigüedad mínima de 2 años en el rubro que se encuentren. Además de ello se exigirá certificado de ingresos realizado por Contador Público, cuyo modelo se encuentra en la página del BROU, dicho contador deberá poseer firma registrada en el BROU, y la validez es de un mes desde su confección hasta su presentación en el Banco. Dicho contador además se le exige que presente constancia de certificado de la Caja Profesional, donde conste que es afiliado, en actividad y que se encuentra vigente en el pago de las mensualidades.
En el caso que el préstamo solicitado supere las 120.000 Unidades Indexadas, esto es $673.200, o su equivalente en dólares U$S 25.928, se exigirá ofrezcas una garantía hipotecaria que podrá ser tuya, o de un tercero que se presente como garantía.
¿Cuánto es el máximo que presta el BROU?
El máximo de efectivo que presta el BROU dependerá de tus ingresos, y la moneda en la que solicites el préstamo.
Si tu préstamo es en pesos el máximo de afectación será de 30% de tus ingresos.
Si es en Unidades Indexadas, el porcentaje será de 25%.
Por último si tu préstamo lo solicitas en dólares es un 15%.
Esto lo debemos analizar con el plazo máximo amortizable de cuotas, que es de 24 meses aquellos que no cobran su salario por cuenta del BROU, 48 meses para quienes cobran a través del Banco, y 60 meses si se presenta una garantía hipotecaria.
Entonces para saber el máximo de dinero que te presta el BROU tenemos que hacer una sencilla operación matemática.
Primero evaluar si el préstamo lo solicito en pesos.
Luego evaluar cuanto es el 30% de dichos ingresos y eso multiplicarlo por 24 o 48 dependiendo si cobro o no el sueldo por el Banco.
Opción 4: Préstamos para personas con discapacidad:
Este préstamo se puede solicitar tanto para aquellos interesados que trabajen en empresas con convenio en el BROU, o aquellos que trabajen en empresas sin Convenio BROU.
Es un préstamos distinto al resto de préstamos al consumo.
Este tiene una finalidad específica, que es la compra de un auto o cualquier vehículo que facilite la movilidad del interesado. Así como sistemas de adaptación y cualquier instrumento que facilite la inserción social.
En el caso de trabajadores en empresas con Convenio: El interesado deberá tener capacidad civil para contratar. Esto es no haber sido declarado incapaz por Sentencia Judicial.
Respecto a la antigüedad laboral esto dependerá del Convenio de la empresa con el Banco, pudiendo variar de 6 meses a un año.
Para el caso de trabajadores en empresas sin convenio de retención de haberes: la antigüedad laboral exigida es de 2 años. Además se requerirá la firma de un Estado de Responsabilidad, detallando tus activos y pasivos.
En este caso la antigüedad laboral exigida es de 2 años.
Se les exigirá ademas constancia de domicilio
Recibo de sueldo o certificación de ingresos expedido por un Contador Público, debiendo tener su firma registrada en el BROU,
Requisitos comunes:
- Cédula de Identidad vigente y en buen estado.
- En cuanto a la edad, se exige la mayoría de edad al momento de contratar. Además se exigirá no tener más de 65 años al momento del pago de la última cuota.
- Se requerirá presentar documentación que acredita su incapacidad. En este sentido el Banco tiene distintas opciones, o certificado expedido por el Ministerio de Salud Pública por el Departamento de Certificaciones Médicas, o recibo de cobro de pensión por invalidez expedido por el BPS, o certificado de Inscripción en el Registro de Personas con Discapacidad del PRONADIS (Programa Nacional de Discapacidad, dependiente el MIDES y el Ministerio de Salud Pública)
- Factura y/o documento de la empresa de donde se va a adquirir el producto. En esta debe constar el precio y el detalle del mismo, y constancia de la empresa proveedora que indique encontrarse al día con el pago de BPS y DGI.
- Nota de la empresa donde diga los detalles de la cuenta en la que el Banco deberá depositarle el dinero. Además nombre del Banco, Razón Social y Cuenta de destino.
- Para la compra de auto, se requiere además una certificación del Ministerio de Economía y Finanzas. Debe constar la exoneración de tributos a la importación de acuerdo a lo previsto en la ley 13.102
Moneda en la que se tramitará el préstamo:
Este préstamos se tramitará en Unidades Indexadas.
Amortización de las cuotas:
Para clientes sin convenio de retención de haberes con el BROU el plazo máximo de cuotas será de 48 meses.
Para el caso de trabajadores con convenio de retención el plazo es igual al de los préstamos de empresas en Unidades Indexadas.
Máximo de retención del sueldo:
El porcentaje máximo de retención en estas cuotas será de un máximo de 25%, y un mínimo del 10% de tu salario.