Tarjetas que operan en Uruguay:
Aquí encontraras una descripción detallada de todas tarjetas de crédito incluyendo sus tasas de interés, descuentos, sistemas de puntos y cualquier otra información relevante.
¿Qué es una tarjeta de crédito?
Las tarjetas de crédito son un medio de pago que emite una Entidad Financiera en favor de su cliente, y es aceptada en casi la totalidad de los comercios, físicos como online, también para hacer compras, o realizar cualquier tipo de pago.
Se dice que en la actualidad la cantidad de personas que emplea este medio de pago aumentó en un 70%.
Por otra parte ha bajado el umbral con el cual se puede comprar con una tarjeta de crédito pudiendo pagar con ella hasta un simple café.
¿Cómo funcionan las tarjetas de crédito?
Las tarjetas de crédito te permiten realizar compras o disponer de efectivo independientemente que se tenga dinero en la cuenta asociada o no, ya que el dinero se aplaza hasta el mes siguiente, de esta forma el titular contrae una deuda con el banco y es por esto que el banco antes de otorgarte la tarjeta estudia nuestra viabilidad asegurándose de que seamos solventes.
Sin perjuicio de ello las tarjetas de crédito tendrán siempre un límite de crédito que es lo que el Banco te otorgará luego de estudiar tus solvencia financiera.
Luego que el cliente realiza la compra, podrá tener la opción de pagar la totalidad del monto en una sola vez, en una fecha específica, que será luego de cierre de la tarjeta, y por lo general el pago se realizará en diferido a los 30 días, o también dividir el pago total en cuotas a pagar mes a mes.
Las tarjetas de crédito también suelen ofrecer otra clase de beneficios, como puntos de recompensa, millas aéreas, descuentos en compras y dinero en efectivo, para incentivar el uso de la tarjeta.
También tienen convenio en varios negocios los que dependiendo la tarjeta podrán consistir en un 2 por 1, o distintos porcentajes de descuentos en todas tus compras.
Además, es importante utilizar las tarjetas de crédito de manera responsable y evitar el exceso de gastos que resulten en una deuda incontrolable. Para evitar esto, es recomendable pagar más que el mínimo requerido cada mes, mantener un presupuesto y monitorear sus gastos y estado de cuenta.
¿Cómo elegir la mejor tarjeta de crédito?
En el mercado existen infinidad de tarjetas de crédito disponibles, por lo que compararlas y elegir la que más te convenga puede ser abrumador.
Para hacerlo necesitarás un poco de investigación y reflexión sobre sus necesidades y hábitos de gasto.
Aquí hay algunos consejos para ayudarlo a elegir la mejor tarjeta de crédito para sus necesidades:
1. Considere sus necesidades y hábitos de gasto:
Antes de elegir una tarjeta de crédito, piense en qué es que la aprovecharía, un viaje, y obtener recompensas en el vuelo y en el hotel, o prefiere una tarjeta para sus gastos diarios, con mayor facilidad de financiamiento y con una baja tasa de interés. Hacer una lista de sus necesidades y prioridades le ayudará a determinar qué tarjeta de crédito es la mejor para usted.
2. Infórmese sobre los beneficios y las tasas de interés:
La mayoría de las tarjetas de crédito ofrecen distintas clases de beneficios y programas, como puntos, millas aéreas, descuentos en compras y dinero en efectivo.
Es importante verificar qué tipo de recompensas ofrecen las tarjetas y cómo se obtienen y acumulan.
También es importante comparar las tasas de interés de las tarjetas de crédito para asegurarse de que está obteniendo la mejor tasa posible.
Y por último el costo anual de la tarjeta, lo que le dará un amplio panorama de pros y contras de la misma.
3. Lea los términos y condiciones:
Antes de solicitar una tarjeta de crédito, es importante leer cuidadosamente los términos y condiciones para conocer todos los cargos y tarifas que puedan aplicarse. Algunas tarjetas pueden tener cargos por transferencia de saldo, retiro de efectivo, pagos tardíos, entre otros. Conocer estos cargos y tarifas ayudará a determinar si una tarjeta es adecuada para sus necesidades y presupuesto.
4. Verifique la seguridad de la tarjeta de crédito:
Es importante verificar que la tarjeta de crédito que está considerando tenga medidas de seguridad adecuadas para proteger su información personal y financiera. Busque tarjetas con tecnología de seguridad avanzada, como la autenticación de dos factores y el monitoreo de fraude en tiempo real.
¿Cómo puedo saber si tengo una buena tasa de interés en mi tarjeta de crédito?
Puedes verificar la tasa de interés de tu tarjeta de crédito comparándola con las tasas promedio del mercado y leyendo los términos y condiciones de la tarjeta.
También puedes contactar a tu emisor de la tarjeta de crédito y preguntar acerca de la tasa de interés que te aplican.
Una tasa de interés baja y competitiva generalmente está por debajo del 15%.
Por lo general las tasas de interés más bajas de las tarjetas de crédito, varían dependiendo de múltiples factores, como el emisor de la tarjeta, el tipo de tarjeta y tu historial crediticio.
Las tasas más bajas suelen ser ofrecidas por tarjetas de crédito con requisitos de calificación más estrictos, como un historial crediticio sólido y una alta capacidad de ingresos.
Algunas tarjetas de crédito ofrecen tasas de interés tan bajas como el 0% o el 2% durante un período promocional, pero estas tasas suelen aumentar una vez que finaliza el período promocional. Es importante leer los términos y condiciones de la tarjeta de crédito para conocer la tasa de interés aplicable y cualquier cargos o comisiones adicionales que puedan aplicarse.
¿Qué sucede si me atraso en el pago de mi tarjeta?
Si no pagas tu tarjeta de crédito en la fecha de vencimiento, tendrás que pagar intereses y cargos por retraso, lo que aumentará tu deuda.
Tu emisor de la tarjeta de crédito también puede reportar el retraso a las agencias de crédito, lo que puede afectar negativamente tu historial crediticio, y luego de 3 meses en el atraso, la deuda pasará a calificarse como crédito incobrable y tu cobrador puede optar por el pago forzado de la deuda a través de un proceso judicial.
Sea cual sea el motivo, siempre es convenientes, no saltarse la fecha de vencimiento y pagar por lo menos el mínimo de tu tarjeta para no tener riesgos ni problemas judiciales ni seas derivado al clearing de informes, lo que afectará negativamente tus créditos y finanzas futuras.
¿Puedo usar mi tarjeta de crédito en cualquier lugar del mundo?
La mayoría de las tarjetas de crédito son aceptadas en todo el mundo, pero es importante verificar con su institución financiera antes de viajar para asegurarse de que su tarjeta sea aceptada en el país al que viajará, y asegurarse al momento de la gestión que está tramitando una tarjeta de crédito internacional.
También es importante tener en cuenta que pueden aplicarse cargos por transacciones en el extranjero, y que en caso de viaje deberá previamente avisar a su entidad financiera del mismo, si no lo hace posiblemente el Banco por seguridad le bloqueará la tarjeta en su primer uso fuera del país.
¿Cómo puedo obtener una tarjeta de crédito?
Para obtener una tarjeta de crédito, debe solicitar una aplicación en línea o en persona en su institución financiera.
La aprobación depende de varios factores, incluido su historial de crédito y su ingreso.Esperamos que esta información sea útil para responder a algunas de sus preguntas sobre tarjetas de crédito. Si tiene alguna pregunta adicional, no dude en ponerse en contacto con nosotros.
¿Qué es una tasa de interés variable y una tasa de interés fija?
Una tasa de interés variable es un tipo de tasa de interés que cambia en relación a un índice económico determinado, como la tasa de interés del mercado o el índice de precios al consumidor (IPC). Esto significa que el interés que se paga sobre un préstamo o una inversión con una tasa de interés variable puede aumentar o disminuir durante el plazo del mismo.
Por otro lado, una tasa de interés fija es un tipo de tasa de interés que no cambia durante el plazo del préstamo o inversión.
Esto significa que el interés que se paga sobre el préstamo o inversión será el mismo durante todo el plazo, independientemente de cualquier cambio en las condiciones económicas.
Con una tarjeta de crédito, es común tener una tasa de interés variable.
Lo que significa que la tasa puede aumentar o disminuir en función de la situación económica general y de la tasa de interés del mercado.
¿Qué es el límite de crédito en una tarjeta de crédito?
El límite de crédito es la cantidad máxima de dinero que se le permite gastar con su tarjeta de crédito. Este límite se determina en función de su historial de crédito, ingresos y relación con la institución financiera. Es importante tener en cuenta que gastar al límite de su tarjeta de crédito puede afectar negativamente su historial de crédito.
Y tenga presente que el límite máximo de su tarjeta de crédito se contará no respecto a cada mes sino respecto al monto total sumado de cada compra.
¿Cómo amplio el límite de mi tarjeta de crédito?
Hay varias maneras de ampliar el límite de crédito en tu tarjeta de crédito:
- Haz una solicitud a tu emisor de la tarjeta de crédito: Puedes llamar o enviar un correo electrónico a tu emisor de la tarjeta de crédito y solicitar un aumento en tu límite de crédito. Asegúrate de proporcionar información sobre tus ingresos y tu historial crediticio para respaldar tu solicitud.
- Mejora tu historial crediticio: Un historial crediticio sólido y una alta capacidad de ingresos son factores claves para calificar para un aumento en tu límite de crédito.
Si tienes un buen historial crediticio y pagas tus cuentas a tiempo, es más probable que tu emisor amplíe tu límite de crédito. - Usa tu tarjeta de crédito con responsabilidad: Si has estado usando tu tarjeta de crédito de manera responsable, pagando a tiempo y evitando el saldo máximo, es más probable que tu emisor amplíe tu límite de crédito.
Es importante tener en cuenta que no todos los emisores ampliarán automáticamente el límite de crédito, y que un aumento en tu límite de crédito también puede aumentar tus intereses y cargos asociados. Asegúrate de entender las condiciones antes de solicitar un aumento en tu límite de crédito.
¿Es seguro usar una tarjeta de crédito en línea?
En general sí, hoy en día comprar por internet es seguro usar con una tarjeta de crédito siempre y cuando tome las precauciones adecuadas para proteger su información personal y financiera.
Eso incluye verificar que la página web es segura (busque el candado verde en la barra de direcciones y el prefijo «https»), no compartir su información de tarjeta de crédito con nadie y revisar regularmente sus estados de cuenta y transacciones para detectar cualquier actividad sospechosa, y denunciar de forma inmediata a su entidad financiera ante la constatación de un movimiento extraño.
¿Qué pasa si se paga el mínimo de la tarjeta?
Pagar el mínimo en una tarjeta de crédito significa pagar la cantidad mínima aceptada por la emisora de la tarjeta de crédito en una fecha de pago específica.
Este mínimo se calcula como un porcentaje de la deuda total, más intereses y cualquier cargo adicional.
Pagar solo el mínimo significa que está pagando una cantidad pequeña de su deuda total, lo que significa que la deuda total será más alta y se le cobrarán intereses adicionales sobre la deuda no pagada. Por lo tanto, pagar solo el mínimo puede resultar en una deuda más alta a largo plazo y mayores costos totales.
Es recomendable tratar de pagar más que el mínimo requerido para reducir la deuda y reducir los costos totales a largo plazo.